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    攜程自營金融:高GMV下的低滲透率

    消費金融
    FinX金融
    關注資產端的
    2019-03-12 · 12:04
    [ 億歐導讀 ] 在攜程這個日訂單百萬級的平臺,其自營金融的滲透率仍然很低。截至去年上半年,旗下旅游消費分期產品”拿去花“246億的自有資金授信大多未啟用;同時,其半年營收1203萬而凈利潤只有120萬。
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    近日,攜程公布財報宣布去年全的GMV達7250億,但這個日訂單百萬級的平臺,自營金融的滲透率仍然很低。

    FinX金融最新數據顯示,截至2017年底,攜程的旅游消費分期產品拿去花業務在去哪網平臺的GMV滲透率為10%,在攜程網平臺的GMV滲透率僅有1%。

    截至去年上半年,拿去花自營在貸余額不足5億,而246億的自有資金授信大多尚未啟用;同時,其半年營收1203萬而凈利潤只有120萬。

    拿去花自營日新增1300萬元,半年凈利潤120萬,件均1880元

    根據FinX金融梳理,攜程的金融版圖主要圍繞其旅行生態流量進行布局,目前已經涉足保險、消費信貸、信用卡以及支付等領域。

    其中,消費金融放款業務主要為旅行消費分期「拿去花」和和現金貸「借去花」兩款產品。其中,戰略產品拿去花于2015年7月在去哪網上線,2017年1月才在攜程網上線。

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    攜程金融業務及金融牌照布局(來源:公開信息)

    「攜程金融拿去花第一期資產支持專項計劃2號說明書」披露數據顯示,2017全年,拿去花自有資金放款3905萬元,在貸余額3181萬元,服務用戶11.45萬人。

    截至去年上半年,拿去花產品在貸余額迅速擴張至4.6億,在貸用戶34萬人。其業務量單日新增資產約1300萬元,即月新增資產規模為3.9億。不過,拿去花去年上半年的自有資金授信總額高達246億,授信用戶198萬人,但大量授信用戶尚未啟用。

    財務方面,拿去花2017年創造營收5.1萬,凈虧損32.5萬;2018上半年年營收1203萬,凈利潤120萬,在此之前均為凈虧損。

    上述資料顯示,拿去花產品的授信額度在3000-50000元,件均1884元,平均期限7.1個月。

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    攜程拿去花資產特征(來源:攜程金融拿去花第一期資產支持專項計劃2號說明書)

    自營與導流并行,10多家資金方入局

    在經營策略上,攜程金融自營與開放并行。

    一方面,攜程為消費金融公司提供純粹導流的「貸超」,目前正在合作的有:馬上消金、興業消金、微貸網、品鈦讀秒等。

    同時,攜程的自營產品拿去花和借去花的資金端也對外開放。

    目前,拿去花業務中,自有資金只占一小部分(主要通過旗下趣游保理公司放款),大量業務仍與外部資金方合作。

    根據拿去花消費貸款服務協議,拿去花的資金端不僅包括攜程旗下的兩家小貸公司,還對外合作了恒豐銀行、中國銀行北京分行、贛州積木小貸、哈銀消金、凡普金科、尚誠消金、國投寧夏互聯網小貸、前海敏恒商業保理有限公司等10家。

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    攜程拿去花資金來源

    此外,現金借貸產品「借去花」也合作了南寧銀行、百信銀行、尚誠消費金融等。

    拿去花ABS募資7.1億,兩家小貸公司支撐超5.3億資產規模

    據了解,此前很長一段時間,拿去花都以外部合作資金方為主,攜程自有資金放款直到2017年8月才上線(旗下的天津趣游商業保理有限公司)。

    不過,上述文件稱,自有資金與外部資金不具有排他性,且攜程平臺的推送具有較大自主權,因此后期不排除將原先與外部資金方合作的業務優先向自有資金推送。

    自有資金渠道方面,據FinX金融了解,攜程擁有兩家小貸公司:重慶趣攜小貸成立于2016年底,注冊資本5000萬美元;上海攜程小貸成立于2015年9月,注冊資本金2億元,合計可支持超過5.3億資產規模。

    此外,攜程還布局了融資租賃牌照和保理牌照,以更多方式獲取資金。拿去花主要通過攜程旗下「趣游保理」放款。

    2018年,趣游保理作為原始權益人,通過發行ABS產品將拿去花資產剝離表外,批量獲取機構資金。

    據FinX金融統計,以趣游保理作為原始權益人,攜程金融去年6月獲得深交所30億ABS儲架額度,至今已發行了兩單,共計募資7.1億元,分別為華泰-攜程金融拿去花第一期資產支持專項計劃1號和華泰-攜程金融拿去花第一期資產支持專項計劃2號。

    其中2號產品于去年12月剛剛完成發行,發行規模4億元。


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